美国房屋净值贷款是否还有另一个时间炸弹?

新兴的美国房屋复苏可能隐藏了另一个金融定时炸弹:房屋净值贷款

在繁荣时期,许多美国人拿出贷款,这些贷款基本上是对房产价值借入的第二抵押贷款

现在,这笔钱对于借款人履行其他财务义务至关重要,例如学费和杂货

但贷款结构令人不安地让人联想到次级抵押贷款:借款人最初支付的金额较低,随后是较重的承诺

在大多数情况下,房主只需要在头几年支付贷款利息,但后来将负责贷款的本金余额

“纽约时报”的格雷琴·摩根森写道,近期有迹象表明借款人正在努力跟上

据“纽约时报”报道,富国银行(纽约证券交易所股票代码:WFC)是该国最大的抵押贷款发起人,其44%的房屋净值客户仅支付2012年第一季度的最低月度付款额

货币审计署办公室还发布了一份6月报告称,2014年至2018年期间,将近60%的房屋净值贷款需要全额付款 - 包括利息和本金

债务总额预计将从11美元上升到2014年将达到数百亿至290亿美元,然后在2017年跃升至730亿美元,2018年达到1110亿美元

情况可能会变得更糟:如果经济好转并且银行增加这些款项,许多借款人可能会面临利率上升的问题

房屋价格暴跌,因此房屋净值贷款的价值可能超过许多房产,类似于全国许多水下主要抵押贷款

联邦监管机构尚未解决迫在眉睫的问题,主要集中在主要抵押贷款上

最终,银行可能被迫注销贷款,损失数百万或数十亿美元,或者数千名美国人可能面临另一个财务负担,这可能会拖累消费者支出和未来几年的信心

无论哪种方式,时钟都在滴答作响

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