高盛将在美国司法部抵押债券协议中支付5B美元

金融监管机构与高盛集团(GS.N)达成了51亿美元的和解协议,该协议涉及该银行在金融危机爆发前对抵押贷款支持金融产品的可疑营销,解决了司法部长期不安的调查,纽约总检察长和其他当局

司法部代理律师斯图尔特·德勒(Stuart Delery)表示,“这项决议案要求高盛对其严重不当行为负责,因为它错误地向投资者保证,出售的证券得到了良好的抵押贷款支持,当时它知道他们已经充满了可能失败的抵押贷款

”将军在一份公告中说

虽然该银行原先在1月份原先泄露了协议的规模,但政府发布的文件为高盛银行家将风险抵押贷款推向顶级投资产品的幕后流程提供了新的视角,监管机构表示刺激了金融危机

从2005年到2007年,高盛参与了抵押贷款产品的淘金热,将大量房屋贷款打包成证券

像Countrywide这样的发行人在向客户出售作为安全投资之前,为高盛提供了数以千计的抵押贷款

但是,监管机构准备并得到高盛肯定的事实陈述表明,该银行并未始终不辜负其对投资者的承诺 - 仔细审查贷款并筛选出被认为有风险的抵押贷款

正如政府和高盛现在已经同意的那样,“所审查贷款的重要百分比与投资者的陈述不符

”在一个例子中,高盛聚集了来自发起人New Century Mortgage Corp.的一系列贷款

员工立即提出问题,一名尽职调查员工注意到贷款显示“非常激进的承保”做法

抵押贷款委员会审查了近三分之一的贷款

在这个样本中,高盛最终因为缺少文件或借款人列出的不合理收入等问题而下降了25%

然而,尽管出现了惊人的错误率,银行最终还没有审查剩余的70%的贷款,而是在没有向投资者披露令人不安的不一致的情况下发行证券

加州东区的美国司法部长Benjamin B. Wagner说:“今天的和解是我们一家领先的金融机构的另一个承认,它没有履行它对投资者的陈述

”在和解中没有任何人被命名或处罚,这解决了“金融机构改革,恢复和执行法”引起的民事诉讼

该协议分为罚款和消费者救助,其中24亿美元直接用于政府金库

三个州获得了奖金,纽约赢得了1.9亿美元的最高奖金

该银行需要提供18亿美元的消费者救济,包括贷款修改和对经济适用房的融资

该协议是2012年成立的多机构工作组的最后一项监管行动之一,该机构涉及金融机构牵连全球金融危机,2007年和2008年次级抵押贷款市场的崩溃触发了这一行动

公众之间的脱节在危机爆发后,不断增长的抵押贷款泡沫以及金融业内部人士所知道的事件引发了愤怒,司法部发布的文件清楚地表明,高盛对市场的评价与广大公众的评价明显不同

在2006年的某个时候,由于高盛将Countrywide发起的抵押贷款填入新的证券发行中,一位经理发送了一份“非常看好”的研究报告,该报告得出的结论是Countrywide股票是一个不错的选择

但高盛的员工负责与Countrywide沟通并审查其贷款,这看到了不同的现实

在回应该报告时,刚刚审查了六个全国抵押贷款池的尽职调查负责人给出了一个神秘的回答:“如果他们只知道

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